Comment se passe la retraite au Québec?
La retraite au Québec se base sur un système de rente. Il est possible d’obtenir sa pension de retraite dès 60 ans, mais son montant sera moins élevé que si vous partez à l’âge ordinaire de 65 ans. Il faut avoir suffisamment cotisé, car cette rente est calculée en fonction de vos revenus.
À partir du 1er janvier 2024, il y aura une nouvelle méthode de cotisation pour le Régime de rentes du Québec. L’objectif de ce changement est d’éviter une réduction de la pension d’invalidité perçue par les personnes âgées de 60 à 65 ans.
Pourquoi planifier sa retraite?
Planifier votre retraite vous permet donc d’anticiper vos besoins et de calculer la somme nécessaire pour vivre en conséquence.
En 10 ans, le système de retraite a beaucoup évolué. Prendre sa retraite ne signifie pas arrêter complètement sa carrière. Plusieurs options existent :
- la retraite progressive, qui permet de réduire le nombre de jours travaillés dans une semaine;
- la deuxième carrière, pour envisager la retraite autrement;
- la fin de carrière, où vous vous arrêtez de travailler complètement.
Quand devez-vous commencer à planifier sa retraite?
La réponse idéale est : dès que vous le pouvez ! En effet, il est conseillé d’épargner le plus tôt possible. En effet, l’épargne personnelle est une source de revenus non négligeable lors de votre retraite pour compléter votre rentre de retraite. Optez pour l’épargne systématique.
Grâce à l’outil de calcul SimulR, vous pouvez évaluer le montant à mettre de côté pour atteindre le pourcentage de remplacement de revenu désiré, lors de votre passage à la retraite. Il s’adresse aux personnes entre 25 à 45 ans.
Les étapes pour préparer sereinement sa retraite
Étape n°1 : Établissez vos sources de revenus
Si après votre vie active, vous souhaitez maintenir votre niveau antérieur de vie, vous devez compter près de 70 % de votre salaire brut annuel. Généralement, les dépenses liées à la vie courante sont moins élevées après la vie active. Selon la situation de chacun, ce pourcentage peut varier. Si vous avez de grands projets, prévoyez un pourcentage de l’ordre de 80 voire 90 %.
Étape n°2 : Choisissez votre type de retraite
La retraite progressive permet de ralentir le rythme de travail progressivement et d’arriver pas à pas à la retraite. Néanmoins, tous les employeurs ne proposent pas cette option.
Avec la deuxième carrière, vous pouvez réaliser d’autres projets, comme changer de métier à 60 ans. Selon votre nouvel emploi, votre revenu peut augmenter ou diminuer. C’est à vous de vous renseigner.
La retraite de fin de carrière peut-être une volonté ou une nécessité. Si c’est un vœu, il est important de savoir ce que vous voulez faire, une fois la vie active arrêtée. Vous n’aurez plus de revenu, il faut donc vous tourner vers votre régime de retraite et votre épargne personnelle.
Vous pouvez demander votre pension de Sécurité vieillesse dès 65 ans.
Éape n°3: Effectuez une estimation de votre montant de retraite
Vous avez choisi comment partir à la retraite et avez choisi vos sources de revenus en conséquence. Consultez le simulateur SimulRetraite. Il permet d’obtenir des données plus précises que SimuR et vous offre la possibilité de réaliser un budget prévisionnel de vos dépenses et revenus à la retraite.
Étape n°4: Faites vous aider par un planificateur financier
Le planificateur financier est là pour vous accompagner tout au long de votre préparation à la retraite. Il suggère des solutions pour vous aider à atteindre votre objectif financier via un plan d’action. Avant un premier rendez-vous, munissez-vous :
- de votre relevé de participation du régime retraite;
- des relevés de placement;
- ainsi que votre relevé de participation au Régime de rentes du Québec.
Étape n°5 : Optez pour différents véhicules d’épargne
Que vous optiez pour l’immobilier, des placements enregistrés ou des actions, vous continuez toujours d’épargner. Ces comptes épargnes retraites proposent plusieurs avantages fiscaux, ce qui vous permet d’épargner en toute sécurité.
Ce que vous devez retenir
Planifier sa retraite commence dès la vie active, en commençant par épargner. A partir de 45 ans, vous avez la possibilité d’avoir une vision globale de votre montant retraite grâce au simulateur SimulRetraite. Dans tous les cas, consultez un planificateur financier afin d’être certain d’atteindre vos objectifs.